สินเชื่อ สร้าง บ้าน ธนาคาร ไหน ดี 2561

ดอกเบี้ยบ้านธนาคารไหนดีที่สุด? Home Buyers รวมโปรฯ สินเชื่อบ้านเดือนมีนาคม 2566 จาก 8 ธนาคารมาให้แล้วค่ะ ซึ่งการซื้อบ้านปีนี้มีดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ที่อัปเดตล่าสุด (27 มี.ค.66) อัตราต่ำสุดเพียง 2.99% ต่อปี! หากคุณต้องการซื้อบ้านในปี 2566 นี้ สามารถเช็คดอกเบี้ยบ้านและเงื่อนไขการกู้ของแต่ละธนาคารได้เลย!

ตารางเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร (แน่นอนว่าเราไม่ควรคำนึงถึงแต่อัตราดอกเบี้ยถูกอย่างเดียว แต่ควรคำนึงถึงเงื่อนไขของแต่ละธนาคารประกอบด้วยค่ะ)

*** เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่นมีการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ ดังนั้นผู้กู้ควรติดต่อสอบถามเพิ่มเติมกับทางธนาคาร และสามารถเจรจาต่อรองกับธนาคารเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีมากขึ้นได้ค่ะ

ธนาคาร ซีไเอ็มบี ไทย มีเงื่อนไขตามภาพดังนี้

หมายเหตุ

• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างที่ใช้ในการคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี เท่านั้น
• MRR = 8.45% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 6 กุมภาพันธ์ 2566

คุณสมบัติผู้สมัตรขอสินเชื่อ

1. สัญชาติไทย และต้องอยู่อาศัยในประเทศไทยเท่านั้น
2. อายุผู้กู้

• พนักงานเงินเดือน : อายุ 21 – 62 ปี (เมื่อนับรวมระยะเวลาการผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 70 ปี*)
• ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว : อายุ 25 – 62 ปี (เมื่อนับรวมระยะเวลาการผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 70 ปี*)
  *กรณีผู้กู้อายุ 45 – 62 ปี เมื่อนับรวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี

3. ต้องเป็นผู้มีประวัติการใช้สินเชื่อ มาไม่ต่ำกว่า 2 ปี
4. อายุงาน

            - พนักงานประจำ / ข้าราชการ / พนักงานรัฐวิสาหกิจ  อายุงานต้อง 6 เดือนขึ้นไป

            - พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการ หรือ รัฐวิสาหกิจ  อายุงานต้อง 1 ปีขึ้นไป

            - ผู้ประกอบการธุรกิจส่วนตัว หรือ เจ้าของกิจการ อายุบริษัทต้อง 2 ปีขึ้นไป

หมายเหตุ :
* อายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปและผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบัน โดยสามารถนับอายุงานต่อเนื่องได้หากมีเอกสารยืนยันหรือสามารถตรวจสอบกับที่ทำงานเดิมได้
** ต้องมีเอกสารยืนยันการทำงาน
*** ธุรกิจจะต้องมีการจดทะเบียนการค้า หรือ มีหลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการหรือหน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้ โดยมีระยะเวลาการดำเนินธุรกิจตรงตามหลักเกณฑ์

5. ผู้กู้หลักและกู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางครอบครัว เช่น พ่อ แม่ ลูก พี่ น้อง สามี ภรรยา (คู่รักเพศเดียวกันสามารถกู้ร่วมกันได้ โดยให้ถือกรรมสิทธิ์ในหลักประกันร่วมกัน)

ธนาคาร ยูโอบี มีเงื่อนไขตามภาพดังนี้

คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อบ้าน ยูโอบี

• บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
• รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท
• อายุการทำงานอย่างน้อย 2 ปี (หรือ 3 ปี สำหรับเจ้าของกิจการ)
• ไม่เกิน 70 ปี สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้เป็นเงินเดือนประจำทั่วไป และ หน่วยงานราชการและรัฐวิสาหกิจ (GOVERNMENT SECTOR)
• ไม่เกิน 75 ปี สำหรับเจ้าของกิจการ (SELF-EMPLOYED)

ธนาคาร แลนด์แอนด์เฮาส์ มีเงื่อนไขตามภาพดังนี้

เงื่อนไข กรณีลูกค้าเลือกทำประกัน MRTA/MLTA ผ่านธนาคาร :

1. กรณีที่ลูกค้าทำประกัน MRTA/MLTA ผ่านธนาคาร ธนาคารทดรองจ่ายค่าจดจำนองให้ 1%  ของวงเงินกู้อนุมัติ หรือ สูงสุดไม่เกิน 2 แสนบาท (ทั้งนี้ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเรียกเก็บเงินทดรองจ่ายค่าจดจำนองดังกล่าวคืนจากลูกค้า กรณีลูกค้าปิดบัญชีสินเชื่อ หรือ เปลี่ยนแปลงสัญญาใดๆ ภายใน 5 ปีแรก ทุกกรณี นับจากวันทำนิติกรรมจดจำนอง)
2. กรณีสมัครทำประกันชีวิต ต้องสมัครทำ MRTA/MLTA ทุนประกัน 100% ของวงเงินสินเชื่อ ระยะความคุ้มครองขั้นต่ำ 10 ปี

หมายเหตุ

• โครงการจัดสรรในเขตพื้นที่กรุงเทพฯ และปริมณฑล เท่านั้น
• ราคาซื้อขายของหลักประกันต้องมีราคา (แนวราบ) ไม่น้อยกว่า 00 ล้านบาท , (แนวสูง) ไม่น้อยกว่า 2.50 ล้านบาท
• ลูกค้าสามารถเลือกใช้อัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำได้  
• ยกเว้น ค่าประเมินราคาหลักประกัน (โครงการจัดสรรทุกโครงการที่มีราคาซื้อขาย 2 ล้านบาทขึ้นไป)
• ระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี รวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี

ธนาคาร ออมสิน มีเงื่อนไขตามภาพดังนี้

ที่มาภาพ : https://www.gsb.or.th/personals/homeloan/

คุณสมบัติผู้กู้

1.เป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคาร

2.มีอายุครบ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี

3.มีอาชีพและรายได้แน่นอน

4.การกู้ร่วมกับบุคคลอื่น มีเงื่อนไขดังนี้

• กู้ร่วมกับบุคคลอื่นที่มีความสัมพันธ์เป็นคู่สมรส บุตร บิดา มารดา หรือ พี่น้อง ร่วมบิดามารดาเดียวกัน ไม่จำเป็นต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วมใน หลักประกันทุกคนก็ได้
•  กู้ร่วมกับบุคคลอื่นที่นอกเหนือจาก (4.1) ต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วมในหลักประกันทุกคน

หมายเหตุ : ทั้งนี้ ในกรณีที่กู้ร่วมกับบุคคลอื่นให้นับระยะเวลาชำระเงินกู้ตามอายุของผู้กู้ที่มีอายุน้อยที่สุดเพียงคนเดียว

ธนาคาร กรุงศรีอยุธยา มีเงื่อนไขตามภาพดังนี้

คุณสมบัติของผู้กู้

• บุคคลธรรมดา ต้องมีสัญชาติไทย อายุ 20 – 65 ปี
• พนักงานประจำที่มีอายุงานรวมที่ทำงานเดิมและปัจจุบันตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป (งานปัจจุบันต้องผ่านการทดลองงานแล้ว)
• ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวและประกอบธุรกิจมาตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป
• ผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติกับผู้กู้และซึ่งสามารถตรวจสอบความสัมพันธ์ได้

ลักษณะเด่นของบริการ

• อัตราดอกเบี้ยบ้านมือสองและบ้านมือหนึ่งต่ำ
• ได้วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน
• อนุมัติเร็ว
• สบายๆ กับการผ่อนชำระนานได้นานสูงสุดถึง 30 ปี (ระยะเวลาการผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี)

สิทธิพิเศษ : สำหรับผู้ใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ

ธนาคาร ไทยธนชาต มีเงื่อนไขตามภาพดังนี้

 คุณสมบัติผู้สมัคร

ธนาคาร กรุงไทย มีเงื่อนไขตามภาพดังนี้

หมายเหตุ :

1. การทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ *ทำประกันทางเลือกใด ทางเลือกหนึ่ง ดังนี้

• ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) เต็มวงเงินกู้ และระยะเวลาทำประกันขั้นต่ำ 10 ปี
• ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลากู้
• ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลาทำประกันขั้นต่ำ 15 ปี
  (การทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ เป็นไปตามความสมัครใจของลูกค้า และไม่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ)

2. อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR)** คำนวณจากวงเงินกู้ 00 ล้านบาท อายุสัญญา 20 ปี ผ่อนชำระ 6,900 บาท/เดือน MRR = 6.87% / MLR = 6.35% ต่อปี (ณ วันที่ 1 ก.พ. 66)

3. อัตราดอกเบี้ยแบบธนาคารออกค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1%: ธนาคารออกค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1% ของวงเงินรวม (สินเชื่อที่อยู่อาศัยรวมสินเชื่อ Home for Cash) ตามจำนวนเงินค่าจำนองในใบเสร็จของกรมที่ดินเท่านั้น (ไม่รวมค่าธรรมเนียมอื่น ๆ) สูงสุดไม่เกินรายละ 200,000 บาท กรณีลูกค้าปิดบัญชีสินเชื่อที่อยู่อาศัยภายใน 5 ปี นับแต่วันที่ลงนามในสัญญากู้ทุกกรณี ลูกค้าต้องจ่ายค่าจดจำนองที่ธนาคารจ่ายให้คืนแก่ธนาคารทั้งจำนวน

4. สามารถขอสินเชื่อ Home for Cash เพิ่มเติม สำหรับวัตถุประสงค์ ดังนี้

• เพื่ออุปโภคบริโภค/ปรับปรุง ต่อเติม ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) Loan): อัตราดอกเบี้ย MLR% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา
• เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) Loan): อัตราดอกเบี้ย MLR - 0.50% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา

5. สำหรับลูกค้าที่หน่วยงานทำบันทึกข้อตกลงกับธนาคาร (MOU)

6. เงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด การพิจารณาสินเชื่ออยู่ภายใต้ดุลยพินิจของธนาคาร

ธนาคาร อาคารสงเคราะห์ มีเงื่อนไขตามภาพดังนี้

คุณสมบัติ

• เป็นประชาชนทั่วไปที่มีรายได้ (Gross) ไม่เกิน 35,000 บาทต่อเดือน
• ไม่มีประวัติการผ่อนชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับ ธอส.

เอกสารต่าง ๆ 

เอกสารส่วนบุคคล

• บัตรประจำตัวประชาชน / บัตรข้าราชการ
• ทะเบียนบ้านฉบับเจ้าบ้าน
• ทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณะบัตร (ถ้ามี)
• ใบเปลี่ยนชื่อ - สกุล (ถ้ามี)

เอกสารทางการเงิน

• หนังสือรับรองเงินเดือน
• สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานการรับเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน

เอกสารหลักประกัน

• สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย / สัญญาวางมัดจำ / สัญญาเช่าซื้อการเคหะและหนังสือรับรองยอดคงเหลือ (กรณีซื้อ)
• หลักฐานการเป็นเจ้าของบ้าน เช่น สำเนาใบคำขอ เลขหมายบ้าน
• สำเนาสัญญาซื้อขายฉบับสำนักงานที่ดิน (ทด.13 หรือ อ.ช.23)
• สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดินฉบับกรมที่ดิน
• สำเนาโฉนดที่ดิน / น.ส.3ก. / หนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อช.2) ทุกหน้า  
• ใบอนุญาตปลูกสร้าง / ต่อเติม
• แบบแปลน
• ใบประมาณการปลูกสร้าง / สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง
• อื่นๆ (ถ้ามี)

หมายเหตุ ** ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการขอเอกสารต่าง ๆ ของผู้กู้เพิ่มเติม เพื่อใช้ประกอบพิจารณาการให้สินเชื่อของธนาคาร **