เงินฝากออมทรัพย์พิเศษ ธกส ดอกเบี้ยเท่าไหร่

ช่วงที่ผ่านมาแม้จะมีกระแสเรื่องการลดความคุ้มครองเงินฝากลงเหลือ 1 ล้านบาท แต่อย่างไรแล้วการฝากเงินไว้กับธนาคารก็ยังคงเป็นหนึ่งทางเลือกที่ดูจะปลอดภัย และน่าสนใจอยู่เมื่อเทียบกับการเก็บเงินไว้ในรูปแบบอื่น ๆ วันนี้ Refinn เลยจะมาอัพเดตบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง ประจำเดือนตุลาคม 2565 กันครับ

แต่ก่อนไปดูว่ามีบัญชีเงินฝากไหนดอกเบี้ยสูงบ้างเราพูดถึงประเภทของบัญชีเงินฝากกันก่อน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วถ้านึกถึงดอกเบี้ยสูงเราก็จะนึกถึงพวกบัญชีเงินฝากประจำระยะยาว บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี ที่ต้องออมเงินอย่างสม่ำเสมอในระยะยาว 24 - 48 เดือน ซึ่งปัจจุบันก็ยังมีอยู่ แต่ที่เพิ่มเข้ามาในตอนนี้ และเรียกได้ว่ากำลังมาแรงเลยคือบัญชีเงินฝากประเภทดิจิทัล หรือที่เราส่วนใหญ่ออกเสียงกันว่าเงินฝากดิจิตอลนั้นแหละครับ พูดง่าย ๆ ก็คือ เป็นบัญชีไม่มีเล่มบัญชี เปิดผ่านออนไลน์ ผ่าน App ของแต่ละธนาคารได้เลยง่าย ๆ ไม่ต้องไปสาขาธนาคาร เงินที่ฝากส่วนใหญ่ก็ไม่ได้บังคับว่าจะต้องเป็นการฝากประจำ ทำให้ฝาก-ถอนเงินเมื่อไรก็ได้ ไม่ต้องคงเงินไว้แต่ยังสามารถได้รับดอกเบี้ยสูงได้

ซึ่งที่จะมีแนะนำวันนี้ก็มีจาก 8 ธนาคารด้วยกันซึ่งที่ผ่านมา Refinn เราก็มีมาอัพเดตให้ทุกเดือนอยู่แล้ว และเดือนนี้ก็มีความน่าตื่นตาตื่นใจเพราะว่ามีธนาคารใหม่เข้ามาชิงลำดับอันดับหนึ่งไปแล้ว งั้นเราไปดูกันเลยดีกว่าว่า ธนาคารไหนที่ให้ดอกเบี้ย ผลตอบแทนสูง สำหรับเดือนตุลาคม 2565 กันเลยครับ

ธนาคาร UOB (TMRW by UOB)

เปิดตัวธนาคารแรก ของวันนี้เลยก็คือ TMRW by UOB หรือที่เราจะได้ยินเข้าโปรโมทกันว่า ทูมอร์โรว์ บาย ยูโอบี ครับ ซึ่งอันนี้จะเป็นบัญชีเงินฝานในรูปแบบดิจิทัลแบบ 100% (แถวบ้านผมเรียกว่าบัญชีเงินฝากดิจิตอล 5555) ก็คือเราไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาธนาคารเลยครับ แค่โหลดแอพ แล้วก็ไปยืนยันตัวตนที่ตู้ที่เขาติดตั้งไว้ตามจุดต่าง ๆ กว่า 300 แห่งแค่นั้นเลย

โดยบัญชีดอกเบี้ยสูงนี้ชื่อว่า บัญชีเงินฝาก TMRW Saving ครับ ซึ่งเข้าจะให้ดอกเบี้ยสูง 1.3% ต่อปี หลายท่านอาจกำลังสงสัยว่าแค่ 1.3 ไม่เห็นจะสูงเลย บัญชีธนาคารลำดับถัดไปก็ได้สูงกว่านี้อีก ความพิเศษมันอยู่ตรงนี้ครับ ตอนนี้ทาง TMRW มีการส่งเสริมให้คนเก็บออมเงิน และมีกิจกรรมร่วมกับทาง Refinn โดยผู้ที่สนใจจะต้องทำการกดสมัครผ่าน Refinnเปิดบัญชีและทำการฝากเงินตามเงื่อนไข ซึ่งพิเศษสำหรับเดือนตุลาคมนี้ คือ เขามีการปรับลดเงินฝากจากเดิมต้องฝาก 10,000 บาทแล้วจะได้โบนัสเงินคืนเข้าบัญชี 300 บาท แต่ตอนนี้เหลือเริ่มต้นฝากแค่ 5,000 บาท ก็มีโอกาสได้รับโบนัสเงินคืนเข้าบัญชี 300 บาทแล้วครับ แค่ทำตามนี้เลยครับ

ฝากเงินเข้าบัญชีไว้ 5,000 บาท หลังจากเปิดบัญชี และทิ้งเงินไว้ตามระยะเวลากำหนด : ดูรายละเอียดเพิ่มเติม พร้อมกับทำรายการชำระเงิน 1 ครั้ง ผ่านบัตรเดบิต TMRW หรือ ชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ (bill payment) หรือชำระเงินผ่าน QR ด้วยยอดเงินจำนวนขั้นต่ำ 100 บาท (ยกเว้นการถอนเงินผ่านตู้เอทีเอ็ม) ภายใน 30 วัน หลังจากเปิดบัญชีเขาก็จะมีเงินคืนเพิ่มมาให้อีก 300 บาท ทำให้ผลตอบรวมแล้วมาเป็นอันดับ 1 ในตอนนี้เลยครับ สำหรับคนที่มียอดฝากประมาณไม่เกิน 100,000 บาท ผมได้ลองทำตารางเปรียบเทียบมาให้ดูแล้วครับ

หากสังเกตุคนที่ฝากเงิน 10,000 บาทจะได้ผลตอบแทนรวมที่สูงที่สุด แต่ต้องบอกว่าถึงคุณจะฝาก 1 แสนบาท แล้วได้ดอกเบี้ยที่ 1.6% ก็ต้องบอกว่ายังสูงอยู่ดีครับ เพราะดอกเบี้ยภาพรวมส่วนใหญ่กับวงเงิน 1 แสนบาท จะให้สูงสุดที่แค่ 1.5% เท่านั้น หากต้องการจะรับดอกเบี้ย 1.6% ก็จะมีเพียงไม่กี่ธนาคาร และคุณยังจำเป็นต้องมีเงินฝากเกิน 1 ล้านบาทครับ นั้นเป็นเหตุผลว่าทำไมบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง เดือนตุลาคม 2565 ถึงเป็น TMRW by UOB ครับ

เน้นย้ำนะครับว่าคนที่จะได้ผลตอบแทนแบบนี้จะต้องทำการสมัครผ่าน Refinn เท่านั้นครับ : คลิกดูรายละเอียดเพิ่มเติม

ธนาคาร CIMB

ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย (CIMB Thai) กับบัญชีเงินฝาก Chill D ที่เครมเลยว่าให้ดอกเบี้ยสูงถึง 2% ต่อปี ซึ่งถือว่าสูงที่สุดที่ผมนำมาเรียงลำดับในเดือนตุลาคม 2564 นี้ครับ แต่ต้องบอกก่อนว่า 2% นี้จะเป็นการให้ดอกเบี้ยแบบขั้นบันได (Split Rate) ความหมายก็ คือ การจ่ายดอกเบี้ยจะแบ่งออกเป็นก้อน ๆ ตามสเต็บดังนี้ครับ

เงินฝากที่ไม่เกิน 10,000 บาท เงินส่วนนี้จะได้ดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.50% ต่อป

ส่วนที่เกิน 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 50,000 บาท จะได้ดอกเบี้ยอยู่ที่ 2% ต่อปี

ส่วนที่เกิน  50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1% ต่อปี

ส่วนที่เกินจาก 100,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.20% ต่อปี

ทีนี้หลายคนอาจจะยังสงสัยว่าแล้วดอกเบี้ยเป็นสเต็บอย่างไร เดียวไปดูจากตัวอย่างนี้ครับ สมมุติว่าผมมีเงินฝากไว้กับบัญชี CIMB Chill D จำนวน 60,000 บาท เป็นระยะเวลา 30 วัน การคิดดอกเบี้ยก็จะต้องคิดแยกออเป็น 3 ก้อนดังนี้ครับ

เงินก้อนที่ 1 ไม่เกิน 10,000 บาท = (10,000 x 0.50% x 30) ÷ 365

ดอกเบี้ยที่ได้รับ = 4.10 บาท

เงินก้อนที่ 2 ส่วนที่เกิน 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 50,000 บาท = (40,000 x 2% x 30) ÷ 365

ดอกเบี้ยที่ได้รับ = 65.75 บาท

เงินก้อนที่ 3 ส่วนที่เกิน  50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท = (10,000 x 1% x 30) ÷ 365

ดอกเบี้ยที่ได้รับ = 8.21 บาท

หลังจากนั้นก็เอาดอกเบี้ยที่ได้รับจาก 3 ก้อนมารวมกันก็จะเป็นดอกเบี้ยที่ผมได้ในช่วง 30 วันที่ผ่านมา = 78.06 บาท

สามารถเข้าไปดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ : CIMB

ธนาคาร KKP

ธนาคารที่สองที่ให้ดอกเบี้ยสูงคือธนาคารเกียรตินาคินภัทร บัญชี Savvy ที่ให้ดอกเบี้ยสูงถึง 1.60% ต่อปี ครับโดยมีรายละเอียดการจ่ายดอกเบี้ย ดังนี้

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 10,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.5% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 1,000,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.5% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 2,000,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.6% ต่อปี

ส่วนเงินที่เกิน 2 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี

เห็นของบัญชี Savvy มีการไล่สเต็บแบบ CIMB แต่ต้องบอกว่าคล้าย ๆ เท่านั้นนครับจะไม่เหมือนซะทีเดียว ไม่เหมือนตรงไหนเดียวผมยกตัวอย่างให้เห็นภาพ

สมมุติว่าผมมีเงินฝาก 9,999 บาท อันนี้ผมจะเข้าเงื่อนไขแรกคือ มีเงินในบัญชีไม่เกิน 10,000 บาท ผมก็จะได้รับดอกเบี้ย 0.5% ต่อปี

แต่ถ้าผมฝากเงินเพิ่มเข้าไป 2 บาท เท่ากับเงินในบัญชีของผมมี 10,001 บาท จะเข้าเงื่อนไขที่ 2 มีเงินในบัญชีที่เกิน 10,000 แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท ผมจะได้ดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี ตั้งแต่บาทแรกเลยครับ

แต่ถ้าผมมีเงินฝาก 3,000,000 บาท อันนี้จะเป็นสเต็บแล้วครับ โดย 2 ล้านแรกได้รับดอกเบี้ย 1.6% ส่วนที่เกิน 2 ล้านจะได้รับดอกเบี้ย 0.5% ต่อปีครับ

สามารถเข้าไปดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ : KKP

ธนาคาร LH Bank

สำหรับธนาคารที่ 3 ก็คือธนาคารแลนด์แอนด์ เฮ้าส์ หลายคนอาจจะไม่ค่อยคุ้นหูกับธนาคารนี้ และก็อาจจะไม่ได้มีครอบคลุมทั้งประเทศ แต่ก็เป็นธนาคารชั้นแนวหน้าของประเทศไทยครับ ผมเองก็ยังเคยใช้บริการฝากประจำปลอดภาษีกับธนาคาร LH Bank เลยครับเรียกว่าตอนนั้นให้ดอกเบี้ยสูงมาก

สำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงของ LH ชื่อว่า บัญชี ออมทรัพย์ดิจิทัล Pro-Fit กับดอกเบี้ยเงินฝากสูงถึง 1.5% ต่อปี โดยรายละเอียดในการจ่ายดอกเบี้ย ดังนี้

เงินฝากที่ไม่เกิน 5 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี

ส่วนเงินฝากที่เกิน 5 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี

เงื่อนไขในการคิดดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ แค่จะแบ่งดอกเบี้ยออกเป็นแค่ 2 กลุ่มเท่านั้น

สามารถเข้าไปดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ : LH Bank

ธนาคาร SCB

ธนาคารที่มีการให้บริการครอบคลุมทั่วประเทศอย่าง ไทยพาณิชย์เองก็เรียกว่า ยกทัพเข้ามาสู้เหมือนกันกับบัญชีออมทรัพย์ อีซี่ ที่ให้ดอกเบี้ย 1.50% ตั้งแต่บาทแรก ซึ่งผมเอกก็ได้ลองไปเปิดใช้บริการมาแล้วเรียกว่าสำหรับคนที่มีบัญชีธนาคารและใช้ Application  SCB EASY อยู่แล้วสามารถเปิดบัญชีรับดอกเบี้ยสูงได้ภายใน 3 นาทีเลยครับ ทีนี้เรามาดูรายละเอียดดอกเบี้ยกันบ้าง

สำหรับเงินฝากที่ไม่เกิน 1 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี

ส่วนเงินฝากที่เกิน 1 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี

ส่วนเงื่อนไขในการคิดอัตราดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ

สามารถเข้าไปดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ : SCB

ธนาคาร Krungthai 

สำหรับธนาคารกรุงไทย (Krungthai) ที่ข้าราชการไทยส่วนใหญ่จะมีบัญชีนี้กันก็ต้องบอกว่าให้ดอกเบี้ยไม่น้อยหน้าจากธนาคารที่ได้เล่ามาก่อนหน้านี้เลยครับ โดยธนาคารกรุงไทยมาพร้อมกับบัญชีเงินฝาก Next Saving ที่ให้ดอกเบี้ยสูงถึง 1.50%เช่นกัน

สำหรับเงินฝากที่ไม่เกิน 1 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี

ส่วนเงินฝากที่เกิน 1 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี

เงื่อนไขในการคิดอัตราดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ

สามารถเข้าไปดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ : Krungthai

ธนาคาร Krungsri

มาถึงกับธนาคารกรุงศรีกันบ้างเรียกว่าใครมีเงินเยอะๆ ธนาคารนี้น่าจะเหมาะครับกับบัญชีเงินฝาก ออมทรัพย์ มีแต่ได้ ออนไลน์ โดยมีเงื่อนไขดอกเบี้ยดังนี้ครับ

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 10,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.5% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 5 ล้านบาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 25 ล้านบาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.70% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 50 ล้านบาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.50% ต่อปี

เงินฝากมากกว่า 50 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี

ในด้านเงื่อนไขในการคิดดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ

สามารถเข้าไปดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ : Krungsri

ธนาคาร KBank 

ธนาคารสุดท้ายของรอบเดือนตุลาคม 2564 นี้ผมยกให้เป็นของธนาคารกสิกรไทย (KBank) กับบัญชีเงินฝาก K-eSavings  ที่เปิดใช้บริการได้ง่าย ๆ โดยรายละเอียดดอกเบี้ยจะมีดังนี้ครับ

สำหรับเงินฝากช่วง 100,000 บาทแรก จะได้รับดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี

ส่วนเงินฝากที่เกิน 100,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.50% ต่อปีครับ

ส่วนเงื่อนไขในการคิดดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ

สามารถเข้าไปดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ : Kbank

สรุปบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงตุลาคม 2565 

โดยส่วนใหญ่แล้วการแข็งขันเรื่องดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากเดือนตุลาคม 2565 นี้ สำหรับเงินฝากที่ไม่เกิน 1 แสนบาทส่วนใหญ่ก็จะอยู่ที่ประมาณ 1.50% ครับ ส่วนที่เกินก็จะได้ดอกเบี้ยลดหลั่นกันไป ดังนั้นคำแนะนำของผมเลยคืออาจจะลองดูก่อนก็ได้ว่าตัวเราเองมีบัญชีกับที่ธนาคารไหนอยู่แล้วบ้าง เริ่มจากบัญชีธนาคารใกล้ตัวก่อนก็ได้ครับจะได้ไม่ต้องวุ่นวาย ยิ่งโดยสถานการณ์โควิดแบบนี้หากต้องเดินทางเพื่อไปทำเรื่องอาจจะได้ไม่คุ้มเสีย

ส่วนใครที่อยากมีเงินฝากเพิ่มขึ้น แล้วมีบ้านที่ยังผ่อนอยู่ ผมก็แนะนำว่าอย่างลืมทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านทุก ๆ 3 ปีนะครับ เพราะจะทำให้เราได้ลดในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย แทนที่จะไปเสียดอกเบี้ยให้ธนาคาร ลดดอกเบี้ย แล้วนำส่วนต่างมาฝากรับดอกเบี้ยดีกว่าครับ ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี้เลย www.refinn.com สำหรับวันนี้ลาไปก่อนสวัสดีครับ 

เผยแพร่เมื่อวันที่ 26 ก.ย. 2565