������ӹҨ����ҵ�� �� (�)����ҵ�� ��/� ��觾���Ҫ�ѭ�ѵԻ�Сѹ�Թ����� �.�.���� ��������������¾���Ҫ�ѭ�ѵԻ�Сѹ�Թ����� (��Ѻ��� �) �.�.���� ��Сͺ�Ѻ��Է���Ъ����С�����áӡѺ������������û�Сͺ��áԨ��Сѹ��� ���駷�� �/���� ������ѹ��� �� ����Ҿѹ�� �.�. ���� ��С�����áӡѺ������������û�Сͺ��áԨ��Сѹ��� �֧�͡��С�� ���ѧ���
��� � ��С�ȹ�����¡��� “��С�Ȥ�С�����áӡѺ������������û�Сͺ��áԨ��Сѹ��� ����ͧ ��˹���ѡࡳ�� �Ըա���͡ ����ʹ͢�¡��������Сѹ��� ��С�û�Ժѵ�˹��˹�ҷ��ͧ���᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ��и�Ҥ�� �.�. ����”
��� � ��С�ȹ�������ѧ�Ѻ�����Ѵ����繵��
��Ǵ �
���������
��� � 㹻�С�ȹ��
“�ӹѡ�ҹ” ���¤������ �ӹѡ�ҹ��С�����áӡѺ������������û�Сͺ��áԨ��Сѹ���
“��·���¹” ���¤������ �ŢҸԡ�ä�С�����áӡѺ������������û�Сͺ��áԨ��Сѹ������ͼ�����ŢҸԡ�ä�С�����áӡѺ������������û�Сͺ��áԨ��Сѹ����ͺ����
“����ѷ” ���¤������ ����ѷ��Сѹ�Թ����µ����������Ҵ��¡�û�Сѹ�Թ�����
“���᷹��Сѹ�Թ�����” ���¤������ ���᷹��Сѹ�Թ����µ����������Ҵ��¡�û�Сѹ�Թ�����
“���˹�һ�Сѹ�Թ�����” ���¤������ ���˹�һ�Сѹ�Թ����µ����������Ҵ��¡�û�Сѹ�Թ�����
“��Ҥ��” ���¤������ ��Ҥ�÷�����Ѻ�حҵ�繹��˹�һ�Сѹ�Թ����µ����������Ҵ��¡�û�Сѹ�Թ�����
“��������ѧ” ���¤������ �������᷹��Сѹ�Թ�����
�����˹�һ�Сѹ�Թ����ªѡ�ǹ���ͪ���ͧ ���ͨѴ������ӻ�Сѹ�Թ�����
“����ʹ͢�¡��������Сѹ���” 㹡óպ���ѷ ���¤������� ����ԭ�ǹ����������ѧ�ӻ�Сѹ��� 㹡óշ���з��µ��᷹��Сѹ�Թ����� ���¤������ ��êѡ�ǹ��������ѧ�����ѭ�һ�Сѹ��¡Ѻ����ѷ 㹡óշ���з��¹��˹�һ�Сѹ�Թ�������и�Ҥ�����¤������ ��ê���ͧ���ͨѴ�������������ѧ���ѭ�һ�Сѹ��¡Ѻ����ѷ
��� � 㹡���͡�������¡��������Сѹ��� ������ѷ��Ժѵ������仵����С�ȹ��
��� � ��û�Ժѵ�˹�ҷ��ͧ���᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ����������仵����ѡࡳ�� �Ըա��������䢷���˹������᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ����µ�ͧ��Ժѵ� ��������鹡�û�Ժѵ����èѴ��âͧ����ѷ㹻�С�ȹ��
��� � ���᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ����� ��ҽ��軯Ժѵ������仵����С�ȹ���Ҩ���˵�����·���¹�դ�����ԡ��حҵ�繵��᷹��Сѹ�Թ����������حҵ�繹��˹�һ�Сѹ�Թ����� ������óյ��������ҵ�� �� ��觾���Ҫ�ѭ�ѵԻ�Сѹ�Թ����� �.�.���� ��������������¾���Ҫ�ѭ�ѵԻ�Сѹ�Թ����� (��Ѻ��� �) �.�. ����
��Ǵ �
����͡���������Сѹ���
��� � ����ͺ���ѷ�Ԩ�óҵͺ��ŧ�Ѻ��Сѹ������� ������ѷ���ͺ���������Сѹ�ѹ�����ͤ�����ͧ����ѭ�����������һ�Сѹ��� �º���ѷ�е�ͧṺ�͡�����ػ���䢤���������ͧ ���¡��鹵�����������Сѹ���仾�����Ѻ���������Сѹ��¹��
�ó��繡���Ѻ��Сѹ��¡���� ������ѷ���ͺ���������Сѹ��� ���������һ�Сѹ��� ���ͼ���͡��������Сѹ��� ��ǹ������Ѻ����������ͧ������Ҫԡ�����һ�Сѹ���������ѷ�͡˹ѧ����Ѻ�ͧ��û�Сѹ��� ������͡�����ػ����
����������ͧ ���¡��鹵�����������Сѹ�������������Ѻ����������ͧ ������Ҫԡ�����һ�Сѹ����������
��Ǵ �
����ʹ͢�¡��������Сѹ���
��� � ������ѷ�Ѵ��������᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ��и�Ҥ�÷ӡ���ʹ͢�¡��������Сѹ��������仵����С�ȹ��
��� � ����ʹ͢�¡��������Сѹ���������ѷ����ö��з��� �ѧ���
�.� ����ʹ͢�¡��������Сѹ���������ѷ����ö��з���
�ѧ���
�.� ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ�ҧ���Ѿ��
�.� ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ�ҧ��ɳ��� (Direct mail)
�.� ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ��Ҥ�� (Bancassurance)
�.� ����ʹ͢�¡��������Сѹ������Ը���� �͡�˹�ͨҡ �.�,�.�,�.� ��� �.�
��ǹ��� �
��͡�˹������Ѻ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ���᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ���ͼ�ҹ�ҧ���Ѿ�� ��ɳ��� ��Ҥ�� �������Ը����
��� �� 㹡���ʹ͢�¡��������Сѹ��µ�� �.�,�.�,�.�,�.� ��� �.� �͡�ҡ����ѷ�е�ͧ�Ѵ��������᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ����Ҥ�û�Ժѵ��������鹡�û�ԺѵԵ������˹�������ǹ��� � ��ǹ��� � ��ǹ��� � �����ǹ��� � �����ó����Ǻ���ѷ�ѧ��ͧ�Ѵ��������᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ����Ҥ�û�Ժѵ� ��������鹡�û�Ժѵ� �ѧ���仹�����
��.�
�����ѡ�ǹ�������һ�Сѹ���¡��ԡ���������Сѹ������ �����ҫ��͡��������Сѹ�������
��.� ��������ͤ���������� ���ͻ��Դ��ͤ�����ԧ����ú͡��������������ѧ����ա�û�Сѹ���
��.� ���������ӹ�йӫ���Ҩ�С������Դ�������㨼Դ ��������鹡���Դ�¢������ѹ�������Ӥѭ����Ҩ�С������Դ�������㨼Դ
��ǹ��� �
����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ���᷹��Сѹ�Թ����������˹�һ�Сѹ�Թ�����
��� �� ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ���᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ����� ����ѷ�е�ͧ�Ѵ��������᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ����� ��Ժѵ���������鹡�û�Ժѵ�㹡���ʹ͢�¡��������Сѹ��� �ѧ���
��.� �駪��͵�� ����ʡ�� ����ѷ��赹�ѧ�Ѵ (�����) ���������ʴ��حҵ�繵��᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ�����
��.� ���ѵ�ػ��ʧ��㹡�õԴ��͡Ѻ��������ѧ ��觵�ͧ�ʴ�����ҡ��Ѵ������繡���ʹ͢�¡��������Сѹ�����ҹ��
��.�
�ҡ��������ѧ�ʴ�ਵ�����ҧ�Ѵਹ��������ʧ��Ы��� �����ҡ���ʴ�ਵ�ҹ�鹨��Դ���㹢�鹵�����صԡ�â�·ѹ��
��.� ��������Ѻحҵ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¨ҡ��������ѧ ���᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ����� �е�ͧԺ������ǡѺ���������Сѹ��·���ʹ͢�������͡��û�Сͺ����ʹ͢�·�����Ѻ������繪ͺ�ҡ����ѷ��ҹ��
��.� �й�����������ѧ�ӻ�Сѹ�Թ����� �����������Ѻ��������§��Ф�������ö㹡�ê������»�Сѹ��� (Suitability Requirement)
��.�
��������Ѻ��ê������»�Сѹ��� ���᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ����¨е�ͧ�͡�͡����ʴ�����Ѻ�Թ�ͧ����ѷ��Сѹ�Թ����·ء���駷���ա���Ѻ���»�Сѹ���㹹������ѷ������ͺ�͡��û�Сͺ����ʹ͢�·��ŧ��¡�äú��ǹ������������ѧ
�͡�ҡ�е�ͧ�͡�͡����ʴ�����Ѻ�Թ����͡��û�Сͺ����ʹ͢�µ����ä˹������ ���˹�һ�Сѹ�Թ����µ�ͧ�ʴ�˹ѧ����ͺ�ӹҨ����Ѻ�������»�Сѹ��¨ҡ����ѷ����
��.� ���᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ�����
�е�ͧ�����»�Сѹ��·�����Ѻ�ҡ��������ѧ��ѧ����ѷ�����������ҷ���С�ȡ�������»�Сѹ��¡�˹������ѷ��ͧ���¡�����»�Сѹ��������������
��� �� �͡��û�Сͺ����ʹ͢�¡��������Сѹ��µ�ҧ������ѷ��������繪ͺ ��ͧ����¡�����ҧ���´ѧ���仹��
��.� ���ͷ��������Դ�����ͧ����ѷ
��.� ���͵�� �����ء�ż����һ�Сѹ���
��.� ���͵��
����ʡ�ŵ��᷹��Сѹ�Թ����� �����˹�һ�Сѹ�Թ����¾������ͧ�����ͪ���
��.� �ѹ ���ҷ���ա���ʹ͢�¡��������Сѹ���
��.� ��ػ���䢷���� ��͵�ŧ������ͧ ���¡��鹵�����������Сѹ���
��.� �ӹǹ���»�Сѹ��� ����������һ�Сѹ��� �������Ҫ������»�Сѹ���
��.� �����������һ�Сѹ�֡�� ��ҹ
��зӤ���������͡����ʹ͢��
��ǹ��� �
����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ�ҧ���Ѿ��
��� �� ����ѷ�ШѴ����ա���ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ�ҧ���Ѿ���� ��ͧ��仵������ �ѧ���
��.� ���������Сѹ��·���ʹ͢�¨е�ͧ���Ѻ������繪ͺ�ҡ ��·���¹����ʹ͢�¼�ҹ�ҧ���Ѿ����ҹ�� �¡��������Сѹ��´ѧ����Ǩе�ͧ�ա���к������Է�ԡ�â�¡��ԡ���������Сѹ��� (Free Look Period) ������ �� �ѹ �����ҡ���� �� �ѹ������ ¡��鹡������������ͧ�����ʺ��¨ҡö
���������Сѹ���ö¹�� ���������Сѹ���ö¹�������ä�����ͧ�����ʺ��¨ҡö ��С��������Ѥ���������Ѻ������������Ẻ�����Ѵ
��.� ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¨е�ͧ�繵��᷹��Сѹ�Թ����¹��˹�һ�Сѹ�Թ����� ������Ѻحҵ�ҡ����ѷ����ʹ͢�¼�ҹ�ҧ���Ѿ����ҹ��
㹡�ù�����ѷ�е�ͧ�駪��͵��᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ���������ӹѡ�ҹ��Һ���� � �ѹ�Ѻ���ѹ������Ѻحҵ�ҡ����ѷ
��.�
����ʹ͢�����÷�����ѹ�ѹ���֧�ѹ����� �����ҧ���� �.��-��.�� �.������ա�ùѴ������ǧ˹����Ҩ��ա���ʹ͢�¡��������Сѹ��� �¤����Թ����ͧ��������ѧ������Ѻ��ùѴ����
��.� �����ʹ͢�¡Ѻ��������ѧ�������������ʧ���������ѷ�ʹ͢�¡��������Сѹ������� ���ͼ�������ѧ����ӹѡ�ҹ��������ѷ��Һ��� �繼�������ʧ������Ѻ��õԴ��� �����������ǧ�������������¡��� � ���Ѻ���ѹ����ա�û���ʸ ���Ѻ���ѹ������ѷ���Ѻ��ª��ͨҡ�ӹѡ�ҹ ������ó�
���ͻ���ª��㹡�ù�� ����ѷ��ͧ���Թ��������᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ����ª��ͺؤ�� �ѹ ���ҷ���ա�û���ʸ����ʹ͢��������ѷ��Һ�ѹ����к���ѷ��ͧ�Ѵ�Ӻѭ�մѧ������������Ѻ�ѭ����ª��ͷ�����ѷ���Ѻ�駨ҡ�ӹѡ�ҹ
��� �� �Ըա���ʹ͢�¡��������Сѹ��� ����ѷ�е�ͧ�Ѵ��������᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ��Ժѵ���������鹡�û�Ժѵ㹡���ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ�ҧ���Ѿ�� �ѧ���
��.� ������ա�����Ѿ����ѧ��������ѧ ���᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ�����
�е�ͧ�駪��͵�� �����ء� �Ţ����حҵ ���ͺ���ѷ��Сѹ�Թ����·����ѧ�ʹ͢�� ��ѧ�ҡ��鹵�ͧ�駷ѹ����� �����ʧ����ʹ͢�¡��������Сѹ���
��.� �ҡ��������ѧ�����ʧ��зӻ�Сѹ��� ����ͧ����Ѻ��õԴ��͵��᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ��ͧ�صԡ��ʹ��ҷѹ�� ���ҡ��������ѧ��ͧ��÷�Һ������ҫ�觢����ŵ��ͧ ���᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� ��ͧ������Һ��� �����Ѻ����������ǡѺ��������ѧ�������ҧ�á� �֧���صԡ��ʹ�����
��.�
�������Ѻحҵ�ҡ��������ѧ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼���ʹ͢�¡��������Сѹ��� �е�ͧ�駢�حҵ�ѹ�֡���§�� �ҡ���Ѻحҵ���������ѹ�֡���§ ��Тͤ���ѹ���حҵ���ѹ�֡���§�ա����˹�� ��ѧ�ҡ������ѹ�֡���§���� ����з������ش���ʹ��� ����������ѡ�ҹ��úѹ�֡���§����Сóշ���������ѧ�駢���һ�Сѹ�������ʹ�������һ�Сѹ��� ����纵����ա�����¡���˹�觻չѺ���ѹ����ش�ѭ�һ�Сѹ���
��.� 㹡��Ժ������ǡѺ���������Сѹ��·���ʹ͢�� ���᷹ ���᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����¨е�ͧԺ�������ͧ�ѧ���仹�������ҧ����
��.�.�
������������Ţ���Ѿ����Դ�����ͧ����ѷ
��.�.� ��ػ�Ż���ª�������������Сѹ�����Т��¡��鹤���������ͧ
��.�.� �ӹǹ���»�Сѹ��·������һ�Сѹ��¨е�ͧ���� ����������һ�Сѹ��� �������Ҫ������»�Сѹ���
��.�.�
���Ըժ������»�Сѹ��� ������������鹤���������ͧ����ѹ����������ѧ��˹� �ҡ����˹���������ͧ�ѹ��
��.�.� ���Է�ԡ�â�¡��ԡ���������Сѹ��� (Free Look Period) ���кش�����ҡ�����Է��������Է�������� �� �ѹ�Ѻ������ѹ�������һ�Сѹ������Ѻ���������Сѹ��¨ҡ����ѷ �����ҡ���� �� �ѹ��駹���鹡ѺẺ���������Сѹ��·���ա���ʹ͢���¼�������ѧ�����Ѻ���¨��Сѹ��¤����ӹǹ
��.�.�
������յͺ��ŧ�ӻ�Сѹ��� ���ѹ�֡���� ���ʡ�ž�����Ţ��Шӵ�ǻ�ЪҪ��ͧ�ؤ�Ź��
��.� ����ͼ�������ѧ�ͺ��ŧ���зӻ�Сѹ��� ���᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����¨е�ͧ�駡�÷ӻ�Сѹ��� ��ѧ����ѷ��͡���á����з��� ������Թ�ѹ��öѴ�
��.� ���᷹��Сѹ�Թ����� ���˹�һ�Сѹ�Թ����� �е�ͧ������������ѧ�����Ѻ���������Сѹ��¨ҡ����ѷ �������Ѻ��õԴ��ͨҡ����ѷ����ǡѺ���������Сѹ���
��.�
���� � �ѹ�Ѻ���ѹ������ѷ�觡��������Сѹ������������һ�Сѹ��� ����ѷ�е�ͧ���Ѿ��仢ͤ���ѹ�ҡ��������ѧ�ա����˹�� (Confirmation Call) ��������Ѻحҵ���ʹ��� �е�ͧحҵ��������ѧ㹡�úѹ�֡ʹ��� �ҡ���Ѻحҵ���������ѹ�֡���§ ��Тͤ���ѹ���حҵ���ѹ�֡���§�ա���� ��ѧ�ҡ������ѹ�֡���§���� ����з������ش��� ʹ��� ���������ѷ��ʹ��Ҵѧ���������ʹ����������һ�Сѹ�������纵����ա�����¡���˹�觻չѺ���ѹ����ش�ѭ�һ�Сѹ���
㹡��ʹ��ҵ�ͧ����������´�ѧ���
��.�.�
���� ���ʡ�Ţͧ���ӡ�õԴ���
��.�.� �ͺ�����������ѧ������Ѻ���������Сѹ��� �����������
��.�.� ����ͺ�����������ѧ����բ��ʧ�������ǡѺ���� ����������ͧ ���¡����� ������� �ҡ�ըе�ͧ�ա��Ժ������������ѧ���ʧ���
��.�.�
�ҡ��������ѧ����բ��ʧ��� ����ͺ��� ��������ѧ�ѧ����ѹ���зӻ�Сѹ��� ������� �ҡ�ѧ����ѹ㹡�÷ӻ�Сѹ���������Է�ԡ�â�¡��ԡ���������Сѹ��� (Free Look Period) ���� �� �ѹ�Ѻ������ѹ����������ѧ���Ѻ���������Сѹ��¨ҡ����ѷ �����ҡ���� �� �ѹ ��駹���鹡ѺẺ���������Сѹ��·���ա���ʹ͢��
�ҡ�����һ�Сѹ��»��ʧ���¡��ԡ��û�Сѹ��� ������ѷ����»�Сѹ�������ӹǹ ������ѡ���������������
��ä���»�Сѹ���������ѷ���Թ�������������� �� �ѹ
�Ѻ���ѹ������ѷ���Ѻ�駡�â��Է��¡��ԡ���������Сѹ���
��ǹ��� �
����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ��ɳ��� (Direct mail)
��� �� ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ��ɳ��� (Direct mail) ������ѷ�繼����Թ����ͧ��ҹ��
��� �� �͡��÷�����ѷ������������Ѻ����ʹ͢�¡��������Сѹ��� ��ͧ����¡�����ҧ���´ѧ���
��.� ������з��������Դ�����ͧ����ѷ��Сѹ�Թ�����
��.�
���䢷���� ��мŻ���ª�������������Сѹ��� ���¡��鹤���������ͧ ���������š�����Է��¡��ԡ���������Сѹ���
��.� �ӹǹ���»�Сѹ��·������һ�Сѹ��¨е�ͧ���� ����������һ�Сѹ��� �������Ҫ������»�Сѹ���
��.� �Ըժ������»�Сѹ��� ����ѹ������鹤���������ͧ
��.� ��������㹡���͡���������Сѹ�������˹ѧ����Ѻ�ͧ��û�Сѹ���������ó�
��ǹ��� �
����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ��Ҥ�� (Bancassurance)
��� �� ����ʹ͢�¡��������Сѹ��¼�ҹ��Ҥ�� ����ѷ�е�ͧ�Ѵ�����鸹Ҥ�û�Ժѵ� �ѧ���
��.� ������˹�ҷ��㹡���ʹ͢�µ�ͧ�繾�ѡ�ҹ�ͧ��Ҥ�÷�����Ѻ�حҵ�繹��˹�һ�Сѹ�Թ�������ҹ��
��.� ������˹�ҷ��㹡���ʹ͢�µ�ͧ�駪��͵�� ����ʡ�� ���������ʴ��حҵ�繹��˹�һ�Сѹ�Թ�����
��.�
������˹�ҷ��㹡���ʹ͢�µ�ͧ��ʴ�����ҡ��Ѵ������繡���ʹ͢�¡��������Сѹ���
��.� ��÷ӻ�Сѹ��¢ͧ�١��Ҹ�Ҥ�õ�ͧ����¤�����Ѥ������������ա�úѧ�Ѻ ����������㹡�õ���ͧ����Թ���� ����á������㴢ͧ��Ҥ��
��.� ��Ҥ�èе�ͧ��Ժѵ���������鹡�û�Ժѵ������ǡѹ�Ѻ���˹�һ�Сѹ�Թ����� �ѧ�������������Ǵ � ��ǹ��� �
��ǹ��� �
����ʹ͢�¡��������Сѹ������Ը���蹵�� �.�
��� �� ����ʹ͢�����Ը���� �͡�ҡ�Ըյ�� �.� , �.� ,�.� ��� �.� ����繡���ʹ͢�����������ѧ�繡�÷�����������Ш� �����������������ѧ�Դ����駷ӻ�Сѹ�����ѧ����ѷ���ͧ ����ʹ͢�������С��������Сѹ���Ẻ��鹰ҹ ��С�з����µ��᷹��Сѹ�Թ����������˹�һ�Сѹ�Թ�������ҹ�� ��駹�����Ӥ������ǹ��� � ����ѧ�Ѻ������
��С�� � �ѹ��� �� ����Ҥ� �.�.����
�������ѵ�� ��Ѳ����
��Ѵ��з�ǧ��ä�ѧ
��иҹ��С�����áӡѺ������������û�Сͺ��áԨ��Сѹ���